W środę Związek Banków Polskich opublikował kolejną już edycję swojego raportu dotyczącego kredytów mieszkaniowych oraz cen transakcyjnych nieruchomości. Raport ten podsumowuje ostatni kwartał 2009 roku. Według raportu w tym właśnie okresie banki udzieliły łącznie prawie 53 tysiące kredytów mieszkaniowych. Łączna ich wartość przekroczyła natomiast 11 miliardów. W czwartym kwartale Polacy najczęściej zadłużali się w złotówkach, co nie może dziwić zważając na ówczesne warunki kredytowania w walutach - obecnie kalkulator kredytowy wykazuje znacznie lepsze od złotówki warunki, można się zatem spodziewać, iż raport odnośnie pierwszego kwartału 2010 roku będzie się prezentował całkiem inaczej. Badania pokazały także zmianę preferencji Polaków, do której przyczyniły się także banki - na drugim miejscu znalazła się bowiem waluta europejska, a nie popularny przez lata frank szwajcarski. Spadła natomiast średnia wartość udzielanych kredytów - przeszło 60 procent z nich to kredyty na kwotę 100-200 tysięcy złotych. Do tego na pewno przyczynił się program Rodzina na Swoim, który posiada ograniczenia względem metrażu, a tym samym ceny nieruchomości.

Porównanie kredytów hipotecznych oferowanych przez banki obecnie, z tymi które były oferowane jeszcze rok temu wyraźnie pokazuje, że poprawiły się warunki kredytowania zarówno w złotówkach jak i w walucie obcej. Znacznie lepiej w tym porównaniu wypada jednak waluta obca. Obecnie preferowaną walutą jest wspólna waluta europejska jednak raty kredytów hipotecznych zarówno w euro jak i we franku są obecnie na najniższym poziomie w historii. Szacuje się, że w dalszym okresie roku złotówka jeszcze bardziej umowni się na rynku i spadną także marże i prowizje banków, dzięki czemu oferty staną się jeszcze bardziej opłacalne i dostępne. Dlatego specjaliści ze Związku Banków Polskich szacują, że będzie to bardzo dobry rok dla banków. Nie tylko wzrośnie wartość średniego kredytu, ale także zwiększy się ich ilość. Wg Związku Banków Polskich, w tym roku udzielonych zostanie przynajmniej 15 procent kredytów więcej niż w roku poprzednim. Łączna wartość tych kredytów według optymistycznej prognozy może przekroczyć nawet 50 miliardów złotych.

Prawo konkurencji powinno wiązać się ze zjawiskiem, w którym dwa lub więcej konkurencyjnych produktów, nie różniących się między sobą znacząco jakością, powinny mieć bardzo zbliżone do siebie ceny. Tak powinno być jeśli tylko rozumujemy logicznie. Jeśli zasadę tą przełożymy jednak na rynek kredytów, to okaże się że konkurencja na nim do logicznych nie należy. Zaciągając kredyt kalkulator w przypadku różnych ofert może wykazać nawet kilkadziesiąt tysięcy różnicy w porównaniu ostatecznych kosztów całego kredytu. Oczywiście to najbardziej skrajne różnice - tak duże kwoty mogą wiązać się jedynie z najdroższymi kredytami na rynku - kredytami hipotecznymi. Te kredyty to bardzo specyficzny segment - bez różnicy na ofertę, w każdym banku ostatecznie kredytobiorca zmuszony jest zapłacić bankowi ponad dwu krotność pożyczanej kwoty. Różnice pomiędzy najlepszą, a najgorszą ofertą sięgać mogą właśnie kilkudziesięciu tysięcy złotych. Warto zatem dokładnie badać oferty i nie liczyć na prawo konkurencji, które kazałoby zakładać, iż oferty są do siebie bardzo zbliżone.

W przypadku kredytów hipotecznych udzielanych w walutach obcych nigdy nie możemy być pewni stabilności miesięcznej raty. Przede wszystkim jest to uzależnione od kursu walut. Rata jest stosunkowo niska jeśli rodzima waluta radzi sobie dobrze, lub jeśli słabo radzi sobie waluta, w której udzielony został kredyt. Niestety zmian kursu walut nie jest w stanie przewidzieć nikt, a pesymistyczny rozwój sytuacji pokazał ostatni kryzys, który na całe szczęście nie trwał na tyle długo, aby znacząco dotknąć osoby kredytujące w walutach. Dodatkowym zagrożeniem, które może wpłynąć na to, że nasza rata zacznie różnić się od tej, którą początkowo przedstawiał kalkulator kredytu jest spread. To różnica pomiędzy kursem waluty ustalanej przez Narodowy Bank Polski, a kursem ustalanym przez bank, w którym posiadamy kredyt. Ryzyko związane ze spreadem zostało ostatnio zmniejszone. Obecnie kredytobiorcy mają możliwość spłaty swojej raty bezpośrednio w walucie kredytowania i jeśli znajdą miejsce, gdzie mogą tą walutę kupić taniej niż w banku to mogą tego dokonać.